Aprenda a planejar a aposentadoria com a planilha IS

Tempo de leitura: 6 minutos

Não importa a idade que você tem atualmente: nunca é cedo demais para planejar a aposentadoria. E o tema principal aqui não é a previdência social, que não traz garantias, tampouco segurança financeira para alguém (vide a reforma que deve ser definida e aprovada até fevereiro de 2018). A questão é calcular quanto você vai precisar poupar e investir para, daqui a alguns anos, alcançar sua independência financeira

Você já pensou nisso, nessa liberdade de ter o padrão de vida que sempre quis, trabalhando só quando desejar? Aposto que sim. E é sobre esse conceito que quero falar e de como você pode alcançá-lo com apenas uma palavra: planejamento. Portanto, não espere a idade avançada chegar e que o tempo passe sem que tenha feito nada pelo seu futuro.

Planejar a aposentadoria, para colher bons frutos no momento certo, está somente em suas mãos. E nós estamos aqui para lhe ajudar nessa tarefa. Por isso, na publicação de hoje, acesse de forma exclusiva nossa planilha (preparada especialmente para os nossos seguidores) e saiba como utilizá-la para começar já. Afinal, o quanto antes você der o primeiro passo, mais cedo alcançará o objetivo principal.

Então, vamos lá:

Baixe sua planilha para planejar a aposentadoria

planejar a aposentadoria 2(Clique sobre a imagem para ampliar)

Primeiramente, baixe sua planilha agora para poder acompanhar minha explicação. Ela lhe ajudará a calcular qual valor e durante quanto tempo você precisará investir para conseguir viver apenas dos seus rendimentos. Porém, antes de tudo, é necessário acumular um certo patrimônio. Ou seja, juntar dinheiro para aplicar e deixar ele trabalhar para você.

Mas, se tomar essas medidas nas suas finanças ainda é muito difícil, sugiro que leia este post antes de continuar. E tenha em mente que com independência financeira você poderá garantir 10, 20, 30 anos de renda proveniente dos investimentos. No entanto, para isso é imprescindível planejar como o ajudaremos com essa planilha…

Defina valores e tempo para conquistar a liberdade financeira

Com sua planilha em mãos, veja agora o que preencher em cada campo:

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Prazo – Defina aqui o tempo (em meses) que você pretende levar para se aposentar. Coloque-o como uma meta, e saiba que esse período pode variar conforme o valor inicial, aportes para investir mensalmente e a modalidade de aplicação escolhida.

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Investimento inicial – Inclua nesse item o montante que você possui ou vai juntar para iniciar seus investimentos. Em nosso exemplo defini R$ 2.000,00 como capital inicial, todavia, você pode começar com R$ 200, R$ 300, R$ 400 ou até mais do que dois mil.  Saiba mais neste artigo.

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Investimentos mensais – Essa quantia é muito importante, pois fazer novos aportes ajudará a impulsionar o seu resultado. No exemplo, considerei que se  tenha R$ 300 disponíveis para investir por mês para planejar a aposentadoria, além do valor inicial já aplicado.

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Tipo de investimento –  A planilha contém os principais: ações, renda fixa, fundos de investimentos imobiliários (FIIs) – que são formas de comprar uma parte de um imóvel para obter renda com o seu aluguel – e o trading: operações de curto prazo na Bolsa ou no mercado de Forex.

Neste caso, você deverá respeitar seu perfil como investidor e alocar conforme o total que pretende investir. Eu determinei 25% em cada um para que você possa comparar melhor a rentabilidade média deles. Porém, fica a seu critério a distribuição desde que a soma dos percentuais totalize 100%.

Rentabilidade – Mesmo quando se trata de renda fixa, ou variável, as rentabilidades podem alterar conforme o mês e o ano. Se for necessário, faça o ajuste neste campo com a rentabilidade atual de cada tipo de investimento pelos quais você vai optar para planejar a aposentadoria.

Estime o salário ideal e ajuste a tabela

planejar a aposentadoria 8Você vai perceber que, após inserir todos os números, os campos de “valor final” aparecerão já com o resultado. Ou seja, o total em reais que terá acumulado durante o período selecionado por você. No exemplo, coloquei 14 anos ou 170 meses para planejar a aposentadoria.

Agora, digamos que você deseje tirar 1% desse capital todos os meses para usufruir. O ideal é que, por exemplo, se a inflação for de 0,5% ao mês, você consiga (pelo menos) 1,5% de rentabilidade para evitar que a inflação não consuma sua lucratividade.

Feito isso para compensar a desvalorização da moeda ao longo do tempo, 1% do valor acumulado será o seu salário mensal. Nessa simulação acima seria o equivalente a R$ 14.212,40! Por isso, avalie o quanto deseja ou precisaria ter de renda mensal para manter o seu padrão vida.

Com essas informações, você conseguirá planejar a aposentadoria conforme o tempo e os valores que necessitar. Ajuste os campos com as quantias que dispõe para iniciar, o máximo que consegue aplicar mensalmente, sem esquecer o quanto quer retirar no final para estar financeiramente livre.

E algo que pode te ajudar ainda mais:

Registre tudo e siga o plano!

É importante colocar tudo no papel. Só assim você consegue se planejar e seguir o plano traçado para alcançar a independência financeira. Então, lembre-se: quando escrevemos, as coisas realmente acontecem! E se é algo para o melhor, devemos seguir à risca todos os passos. Ao menos essa é a minha opinião 😉

Quanto à planilha, ela é muito simples. Mas aquele simples que realmente funciona. Logicamente você também vai precisar de conhecimento para investir. Seja na Bolsa, em Forex, renda fixa ou Fundos Imobiliários. Mas, se você souber cada vez mais sobre o assunto, irá conseguir na mesma proporção aumentar sua rentabilidade e o resultado final como um todo.

Então, que tal preparar seu 2018 com essas novas metas? É chegada hora de planejar a aposentadoria! A vida atual, e a futura, merecem igualmente a sua atenção. Ainda mais quando se trata de finanças… E como vimos lá no início do post: planejamento é A palavra. Faça dela a sua também no ano que está por vir e colha as melhores oportunidades para o seu dinheiro.

Por isso:

Comece a agir

planejar a aposentadoria 9Espero que faça o seu dever de casa para planejar a aposentadoria e começar a investir. Tenho certeza que assim você conquistará realmente tudo o que deseja! Uma história de inspiração para encerrar esse post é a do André. Você já viu a meta dele de se aposentar aos 45 anos? Ele mesmo lhe conta, olha só:

Então, o que podemos concluir? Podem haver percalços pelo caminho, é claro, mas o que diferencia os guerreiros dos demais é a força de vontade e a persistência de continuar. Neste artigo você conhece a trajetória dele na íntegra. Assim, conte com a gente para também aprimorar seus conhecimentos e alcançar o seu melhor!

Será uma grande satisfação ajudar você a conquistar a independência financeira para um futuro que está bem próximo. Planejamento é a palavra, não esqueça disso! E para começar o seu 2018 de um jeito bem diferente do ano passado, confira essa página exclusiva sobre as grandes oportunidades que lhe esperam por lá…

Um grande abraço!